在支付系统中开设公司账户

谁可以开设公司账户

在俄罗斯或境外注册的法人和个体工商户（IE）均可在支付系统中开设公司账户。开户规则取决于客户的管辖区以及支付系统运营商的内部政策。

俄罗斯公司

俄罗斯联邦的居民可以在俄罗斯及外国支付系统中开设公司账户。在此过程中，俄罗斯公司有义务：

• 通过身份识别并提供组织章程文件；

• 证实商业声誉和账户用途；

• 通知联邦税务局（FTS）其在俄罗斯境外的账户情况（根据第173-FL号联邦法律第12条）。

在俄罗斯支付系统中开设公司账户无需额外通知FTS，但该账户下的交易须在国家支付系统立法的框架内接受管制。

外国公司（非居民）

外国法人有权在支付系统中开设公司账户，前提是其规则允许服务非居民。为此需要证实公司状态并提供经认证的文件，包括：

• 注册证明书和章程；

• 注册地国家法人登记册摘录；

• 有关受益所有人的信息；

• 在俄罗斯行动或远程行动的代表的授权委托书。

某些支付运营商仅与纳入其“允许”管辖区清单之国家的公司合作。在这种情况下，俄罗斯或与俄罗斯有关联的客户可能会因合规限制而面临开户被拒。

限制与身份识别要求

每家支付系统都会制定自己的客户识别规则。通常会进行文件在线审查、代表身份验证以及公司注册地址核查。

对于非居民而言，所有权结构的透明度和经济业务的证明至关重要。缺乏这些数据可能会成为拒绝开户或冻结账户的理由。

开设公司账户的步骤

在支付系统中开设公司账户系远程进行，并包含几个必经步骤。尽管与银行相比程序有所简化，但每家支付系统运营商都会对文件和客户识别提出自己的要求。

1. 在支付系统中注册

公司在平台上创建公司档案，注明全称、法定地址、注册国家和联系方式。注册时还需要选择账户币种和交易用途（接收款项、与合作伙伴结算、外汇汇款等）。

2. 提交调查表并上传文件

申请人填写在线调查表并上传组织章程文件的扫描件：章程、注册证明书、法人登记册摘录以及证实负责人权限的文件。对于非居民，还额外需要将文件翻译成英语或俄语的公证翻译件并进行认证（加签或领事认证）。

3. 公司代表身份识别

支付系统会通过视频会议、上传护照复印件和地址证明来进行远程身份识别。某些运营商会通过合作银行或第三方KYC服务进行验证。

4. 合规审查

提交文件后，将对资金来源、所有权结构、业务性质和交易地域分布进行审查。

5. 获取账户详情并激活账户

获得合规部门批准后，客户将获得公司账户的访问权限——虚拟钱包或多币种余额。从此时起，公司可以接收和发送款项，将账户与财务或支付网关进行集成。

公司账户下的所有交易均须接受金融监测。支付系统有权就特定交易要求提供证明文件，并在怀疑违反立法的情况下——暂停账户访问权限，直至提供解释。

注册所需核心文件

为了在支付系统中开设公司账户，公司必须证实其法律地位、所有权结构和代表的权限。文件清单由具体运营商的规则确定，但包含类似于银行的标准组合。

核心文件包

1. 组织章程文件——章程、注册证明书、公司注册证书、国家法人登记册摘录。

2. 有关负责人和受益人的信息——证实身份及在公司中所占所有权份额的文件。

3. 如果开户行动系代表授权人进行，需提供代表的授权委托书。

4. 公司调查表，包括业务描述、资金来源和预期交易量。

5. 地址证明——租赁合同、银行对账单。

外国公司的附加文件：

• 所有文件翻译成俄语或英语的公证翻译件；

• 在俄罗斯境外签发文件的加签或领事认证；

• 来源国的税务编号和注册文件；

• 与俄罗斯交易对手的合同（如有），以证实开户的商业目的。

支付系统采用远程审查形式，因此所有文件均以电子方式上传。复印件必须清晰且包含最新数据——注册日期、地址或公司名称的不一致可能导致开户被拒。

审查文件后，运营商会向客户发送关于完成身份识别并准备好激活公司账户的通知。

支付账户与银行账户的区别

支付系统中的公司账户在形式上不属于银行账户，但履行着类似的功能：接收、保管和汇划资金。此类账户的法律地位、服务程序和管制程度由不同于传统银行账户的其他规范规管。

1. 法律地位

银行账户由拥有俄罗斯银行牌照的信用机构开设，由俄罗斯联邦民法典和第173-FL号法律《外汇规管与外汇管制法》的规范规管。支付系统中的账户是支付系统运营商根据第161-FL号法律《国家支付系统法》创建的电子钱包（虚拟余额）。

2. 客户识别

银行进行面对面身份识别，包括核查税务状态并在FTS办理登记。支付系统则采用远程KYC审查方法（在线验证、视频会议、自动读取文件数据）。

3. 外汇与金融管制

银行账户适用全面的外汇管制：每笔对外经济交易都必须由合同和交易护照进行证实。

在支付系统中，外汇管制有所简化或不存在：交易会被记录，但不需要提交全套证明文件。这缩短了结算时间，但在发生可疑交易时增加了账户被冻结的风险。

4. 限制与额度

银行账户没有流转额度限制。支付系统则对单次和月度交易金额以及账户中留存的资金量设置额度。额度取决于客户的识别级别和管辖区。

优势与风险

因此，支付账户是进行结算的便利工具，但不能取代传统的银行账户，尤其是在需要外汇或税务管制的交易中。

合规与交易管制

支付系统运营商与银行一样，有义务履行反清洗黑钱和反恐怖融资立法的要求（第115-FL号联邦法律）。因此，开设 and 使用公司账户都伴随着对公司、其负责人和受益人的审查。

审查旨在证实资金来源的合法性、公司结构的透明度以及不存在制裁风险。运营商有义务确保客户不利用该系统来规避外汇或金融管制。

主要审查步骤：

1. 客户识别——验证代表身份和法人状态。

2. 公司结构分析——确定最终受益人、持股比例和注册国家。

3. 资金来源审查——分析财务文件、合同和交易活跃度。

4. 风险评估——识别可能被定性为可疑的交易。

开户后，系统将监控客户的所有交易。当发现公司档案与交易性质不符时，运营商有权：

• 要求提供证明文件（合同、发票、单据）；

• 临时暂停交易；

• 在怀疑违反立法的情况下——冻结账户并将信息呈报给俄罗斯联邦金融监督局。

支付系统中的合规程序具有高度自动化的特点，但对信息真实性的责任由客户承担。拥有透明的公司结构和正确办理的文件是账户稳定运行的关键因素。

外国公司的特点

外国法人对支付系统的使用既受公司注册国国内立法的规管，又在交易涉及俄罗斯交易对手时受俄罗斯联邦外汇与金融管制规范的规管。

外国公司如果通过了身份识别并提供了经认证的文件，可以在俄罗斯支付系统中开设公司账户。对于非居民，通常需要：

• 注册地国家法人登记册摘录；

• 章程、公司注册证书和代表的授权委托书；

• 公证翻译件和加签；

• 税务状态和地址证明。

支付系统进行远程身份识别，但往往会就开户目的和预期交易性质要求提供其他信息。

外国支付平台的使用

在遵守俄罗斯联邦外汇立法要求的前提下，公司可以在境外支付系统（Wise、Payoneer、Revolut、Advcash、Skrill等）中开设公司账户。

如果俄罗斯公司在境外开设账户，其有义务通知FTS并遵守外汇交易核算规则。相反，对于外国公司而言，国际平台的使用有所简化，但由于制裁风险，此类平台可能会限制与俄罗斯相关的交易。

文件认证与合规限制

在俄罗斯联邦境外签发的文件必须根据1961年《海牙公约》进行认证（加签）或在俄罗斯联邦领事馆进行认证。

支付系统往往会适用比立法要求更严格的内部合规标准：例如，可能会拒绝与来自某些国家或行业（金融中介、加密货币项目、离岸结构）的客户合作。

KDpartners的法律陪同

在支付系统中开设公司账户不仅需要技术操作，还需要严格遵守与身份识别、外汇管制和合规相关的法律程序。KDpartners的律师会结合客户管辖区的特点和所选运营商的要求，提供该流程的全程陪同。

支付系统选择咨询

我们分析客户的目的、业务性质、注册国家和所有权结构，以确定最佳的支付平台。必要时，会从可靠性、可用币种和交易法律地位的角度对俄罗斯和国际运营商的方案进行对比。

文件准备与适配

KDpartners的专家会构建符合支付系统要求的文件包：章程、注册文件、翻译件、授权委托书以及有关受益人的信息。

身份识别与合规陪同

我们在审查阶段陪同客户——从提交调查表到获取账户详情。律师与运营商的合规部门互动，准备解释说明和补充文件，以最大限度降低被拒或被冻结的风险。

外汇与税务规管咨询

KDpartners就通知FTS在境外开户、外汇交易报告以及适用避免双重征税国际协定等问题提供解答。

法律陪同确保了开设公司账户所有阶段的合法性，并保障客户的交易将符合立法要求和支付系统的内部规章。